Je portefeuille samenstellen: wat elke keuze met zich meebrengt
Bijna alles wat over samenstellen geschreven wordt, eindigt in een verdeling. Zo'n verdeling staat hier niet: we kennen je horizon, je inkomen en je draagkracht niet, en zonder die drie is elk voorstel een gok met andermans geld. Deze pagina gaat over de gevolgen in plaats van de keuze.
Het aantal posities is een transactieteller
Wie periodiek inlegt, koopt elke positie apart bij. Twee fondsen per kwartaal leveren acht transacties per jaar op, vijf fondsen twintig. Elke transactie draagt beurstaks en meestal een vaste orderkost — en is een regel die je tien jaar later nog moet kunnen terugvinden.
Spreiding over fondsen is niet hetzelfde als spreiding
Twee breed gespreide indexfondsen volgen vaak grotendeels dezelfde onderliggende bedrijven. Je bent dan zwaarder in die bedrijven belegd dan je aan je overzicht per fonds kunt zien.
Herbalanceren is een verkoop
Terugbrengen naar de oorspronkelijke verhouding betekent verkopen en bijkopen: twee transacties, twee keer beurstaks, en vanaf inkomstenjaar 2026 een gerealiseerde meerwaarde op het verkochte deel. Een samenstelling die je alleen bijkoopt, komt daar niet aan toe.
Op wiens naam
De Belgische vrijstellingen gelden per belastingplichtige. Staat alles op één naam, dan gebruik je er één; op twee namen tellen er twee. Achteraf overzetten loopt bij de meeste brokers via een verkoop en een aankoop, dus deze vraag hoort bij het samenstellen.
Verder lezen
Je beleggingsportefeuille beheren