Samen beleggen als koppel: op één rekening of ieder apart?
Deze pagina gaat over de keuze vóór je begint. Beleg je al samen en zoek je hoe je bijhoudt wie welk deel bezit, dan staat dat op de pagina over de gezinsportefeuille.
Waarom de tenaamstelling fiscaal telt
De vrijstellingen in de Belgische personenbelasting gelden per belastingplichtige, niet per gezin. Staat je hele portefeuille op één naam, dan gebruik je één vrijstelling; staat ze op twee namen, dan tellen er twee. Voor een kleine portefeuille maakt dat weinig uit; groeit ze, dan begint het te tellen — en achteraf herverdelen is lastiger dan vooraf goed zetten.
Wie juridisch eigenaar is van wat, hangt af van je huwelijksvermogensstelsel of samenlevingsvorm. Daar is een algemene zin gevaarlijker dan geen zin; vraag het aan een notaris als het erom gaat.
Eén rekening hoeft geen één naam te betekenen
Wat er bij je broker op één rekening staat, kan in je opvolging per persoon uit elkaar gehaald worden. Je registreert wie wanneer geld inbracht, en elke aankoop, verkoop en taks wordt naar ieders aandeel verdeeld — ook als er later bijgestort wordt en de verhouding verschuift.
Twee manieren om te verdelen
Bij "ieder zijn eigen deel" geef je per transactie een percentage per persoon. Bij "gedeelde portefeuille" registreer je de stortingen en berekent de app ieders aandeel. Die tweede werkt met een register van toewijzingen; terugschakelen raakt elke verdeling met terugwerkende kracht.